最近，全球最大的穩定幣開發商 Tether 宣布了一個重要計畫——推出與阿聯酋迪拉姆掛鉤的穩定幣。這項創新舉措得
作者： Aiying 艾盈，AiYing Compliance
最近，全球最大的穩定幣開發商 Tether 宣布了一個重要計畫——推出與阿聯酋迪拉姆掛鉤的穩定幣。這項創新舉措得到了阿布達比上市的加密公司 Phoenix Group 的合作支持，標誌著阿聯酋在全球加密市場中的地位正在進一步提升。阿聯酋，尤其是杜拜和阿布達比，憑藉其友善的加密政策，吸引了越來越多的國際企業和投資者，成為全球加密貨幣和 Web3 技術的重要樞紐。
Tether 的穩定幣 USDT 目前是全球最具影響力的加密貨幣之一，市值超過 1,170 億美元，佔據了近 70% 的穩定幣市場。然而，此次推出與阿聯酋迪拉姆掛鉤的代幣表明，Tether 正在進一步擴大其市場佈局，以適應全球不同區域的需求。這項計畫不僅為全球市場提供了新的支付工具，也展示了阿聯酋對加密貨幣的開放態度和監管成熟度。
在 Tether 計畫的背後，阿聯酋中央銀行（CBUAE）透過其今年 6 月最新發布的支付代幣服務法案（Payment Token Services Regulation），為想要推出與法定貨幣掛鉤的代幣的企業提供了清晰的監管框架。對於整個法案 Aiying 艾盈團隊研究後，為大家整理了以下幾個重要內容。
支付代幣服務法案（Payment Token Services Regulation）
阿聯酋中央銀行推出的**支付代幣服務法案（Payment Token Services Regulation）為數位資產和穩定幣的發行和營運奠定了全面而明確的監管基礎，以下是該法案的核心內容：
1. 許可要求
- 誰需要獲得許可？任何希望在阿聯酋營運並提供支付代幣服務的企業，無論本國或外國企業，無論是代幣發行（Payment Token Issuing）、代幣兌換（Payment Token Conversion）、代幣託管與轉移（Payment Token Custody and Transfer），都需要獲得阿聯酋中央銀行的許可。這包括與法定貨幣掛鉤的穩定幣發行商以及其他與支付代幣相關的服務提供者。
- 如何申請？企業需要向阿聯酋中央銀行提交詳細的申請資料，包括公司結構、商業計劃、財務狀況以及合規措施。申請流程需要企業證明其有能力維持代幣的穩定性和保障消費者的權益。企業還需透過反洗錢（AML）和反恐融資（CFT）的合規審查，確保資金的合法性。
2. 儲備資產要求
- 儲備資產的關鍵性為確保穩定幣的價值不受市場波動影響，法案要求發行商維持充足的儲備資產。這意味著，所有流通中的穩定幣必須有與之等值的法定貨幣或高流動性資產作為支持。
- 如何確保價值穩定？發行商需要每天對其儲備資產進行標價（mark-to-market），確保資產的市場價值與流通中代幣的面值相等。對於發行多種法定貨幣掛鉤代幣的企業，法案要求它們為每種代幣設立獨立的儲備資產池，確保每個代幣的價值是獨立且穩定。
3. 資料保護與消費者保護
- 消費者保護措施該法案對消費者保護進行了詳細規定，確保支付代幣服務提供者對客戶的資金和資料安全負有責任。企業必須制定嚴格的安全措施，防止資料外洩和詐欺行為，並且應設立透明的客戶投訴機制。
- 資料保護法案要求企業遵守嚴格的資料保護政策，包括資料的儲存、備份和傳輸。企業需要確保客戶的個人資訊和財務資料在交易過程中的安全性，防止未授權的存取或資料外洩。
4. 反洗錢（AML）和反恐融資（CFT）規定
- 嚴格的 AML/CFT 合規要求法案對反洗錢和反恐融資合規性提出了嚴格要求。所有支付代幣服務提供者必須建立有效的 AML/CFT 政策，包括對客戶身分的驗證（KYC），以及監控可疑交易行為。
- 合規流程企業需要任命專門的合規官員負責 AML/CFT 事務，並定期向中央銀行報告其合規情況。企業也需透過內部稽核確保其操作符合全球反洗錢和反恐怖主義融資的標準。
為了保護市場的穩定性，法案對某些服務設立了嚴格的限制。例如，禁止在阿聯酋境內發行或推廣演算法穩定幣（Algorithmic Stablecoins）和隱私代幣（Privacy Tokens）。此外，法案也限制了某些與外國支付代幣相關的服務，確保這些服務僅在合規的前提下進行。
而就在近日拉阿聯酋的一家政府擁有的銀行——拉斯海馬國民銀行（RAKBANK）計劃為阿聯酋居民創建一個數位資產管理平台，因為涉及託管業務，因此根據《支付代幣服務法案》則需要獲得阿聯酋中央銀行的批准。
簡單來說，如果你想在阿聯酋發行或管理穩定幣，例如與迪拉姆掛鉤的代幣，你需要向中央銀行申請許可，並證明你有足夠的資金來支持這些代幣。同時，你要確保客戶資料的安全，還需要建立一個申訴機制來保護消費者權益。為了防止非法活動，你還得時時監控客戶身分和交易，確保一切合法合規。 Aiying payment 正在關注全球跨境支付、穩定幣市場動態，也幫助許多 Wed3 及傳統機構提供相應的合規解決方案，阿聯酋（杜拜、阿布達比）也是我們重點關注的市場，也有不少客戶在當地深耕，希望微信能與大家做更深入的交流。
法案連結：https://rulebook.centralbank.ae/en/rulebook/payment-token-services-regulation
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