當傳統支付巨頭擁抱加密行業時，會迸發出怎樣的火花與觀點？
— 導讀（Web3Caff 編輯部注）
出品：白泽研究院
原用標題： PayPal CEO 的加密語錄：加密貨幣將重新定義金融世界
封面：Dan Schulman（Paypal）
PayPal 近年來一直是加密行業的倡導者。這個本身擁有超過 3.5 億名活躍用戶的支付巨頭，已經允許美國和英國的用戶交易或持有比特幣（BTC）、以太坊（ETH）、比特現金（BCH）和萊特幣（LTC），同時支持用戶使用這些加密貨幣進行支付。
今年早些時候，PayPal 向世界展示了其下一個項目——與美元掛鉤的穩定幣（PayPal Coin），儘管目前還沒有關於該項目的更多信息，但 PayPal 的加密和數字貨幣高級副總裁 Jose Fernandez da Ponte 在接受采訪時透露，這是一次探索性的嘗試，如果能夠獲得批准，該代幣將符合所有必要的監管標準。
當然，PayPal 對加密貨幣的支持離不開高管的倡導。
Axis Tel Aviv 是位於以色列的投資與創新會議，每年舉辦一次，匯集了國際投資者和領先的以色列初創公司。今年的會議將於 3 月 29 日在佩雷斯和平與創新中心舉行。與會前，PayPal 的首席執行官 Dan Schulman 接受了以色列媒體 C-Tech 的採訪， 重申了他對加密行業的積極立場。在他看來，數字資產、CBDC、穩定幣和數字錢包之間的 “交叉” 將 “重新定義未來的許多金融世界”。
加密社區探討最多的話題之一是各種加密貨幣的價格以及對其的預測。然而，Schulman 認為這無關緊要。對他而言，重要的是加密行業的優點及其對金融世界產生積極影響的能力：
“我對加密和區塊鏈技術可以對未來的金融系統做些什麼感到非常興奮。我認為每個人對加密貨幣的最初想法，買賣它，以及明天比特幣的價格會是多少，這對我來說是最不感興趣的部分——將加密貨幣視為一種資產類別。對我來說，數字貨幣真正令人興奮的是它們可以在支付中提供什麼樣的效用。”
緊接著，Schulman 強調了他的立場，那便是數字資產、央行數字貨幣（CBDC）、穩定幣和數字錢包的結合可能會重塑金融行業：
“顯然，在全球範圍內，中央銀行都在考慮發行數字貨幣。CBDC、穩定幣、數字錢包和通過加密貨幣增強支付效用之間的交集不僅令人著迷，而且我認為這將重新定義未來的許多金融世界。”
值得一提的是，Schulman 對於加密行業的 “關注” 最早可以追溯到 2015 年，儘管加密貨幣在 PayPal 的關注下已經有 4 年之久，但當時他認為加密貨幣只是一種資產。直到 4 年後的 2019 年，Schulman 的 “執著” 才慢慢浮出水面，不僅僅是他個人持有比特幣、為 PayPal 組建區塊鏈/加密研究團隊，而是他作為支付公司 CEO 預測加密貨幣有支付替代方案的潛力。
“在接下來的 5 到 10 年裡，你會看到金融體系的變化比過去 10 到 20 年還要多。我們如何看待現有金融基礎設施的現代化？它需要現代化，因為它現在效率低下。如果您兌現支票，您可能需要三天時間才能拿到錢。如果您進行國際匯款，可能需要 7 天才能收到您的錢。
但是當前加密貨幣的價格仍然不穩定，因此商家在利潤非常低的前提下需求並不高。他們要做的就是立即將其轉換為法幣，但轉換的過程需要手續費，因此任何成本優勢通常都會被手續費所吞噬。在它變得不那麼波動之前，它不會是一種被網絡上的商家廣泛接受的貨幣。這並不意味著我不認為加密貨幣是一個有趣的東西，而且人們正在大量交易它。它現在更像商品而不是現金。但是你可以考慮不同國家和不同地方的用例，在這些用例中它可以比替代方案更穩定。”
同樣是在 2019 年，當 Facebook 雄心勃勃的加密項目 Libra（後更名為 Diem）於 6 月啟動時，共有 28 家公司成為 Libra 協會的成員。包括 PayPal、Visa、MasterCard 和 Coinbase 在內的公司將幫助圍繞該項目建立和運營服務。雖然是首批加入 Libra 的成員之一，但 Paypal 也是最早退出的。
事後，Schulman 在接受采訪時給出了退出的原因，並進一步稱讚了區塊鏈基礎設施的 “金融包容性”。
“當 David Marcus [Facebook 的 Libra 負責人] 最初來與我們談論 Libra 時，他以對我們有吸引力的金融包容性的方式來構建它。我們一直在探索下一代技術——比如區塊鏈基礎設施，以提高效率。當我們更多地了解 [Libra] 並看到我們自己的未來規劃還有很多事情要做時，與將所有這些資源用於 Libra 相比，我們能夠更快地推進金融包容性。”
自此以後，Schulman 領導下的 PayPal 開始向加密行業邁進。
2020 年 10 月，在新冠疫情全球肆虐和投資者對數字貨幣強烈興趣的推動下，PayPal 宣布推出一項令加密行業沸騰的新服務，那便是使用戶能夠直接從他們的 PayPal 賬戶中交易和持有加密貨幣，包括四種流行的加密貨幣比特幣（BTC）、以太坊（ETH）、比特現金（BCH）和萊特幣（LTC）。併計劃通過將加密貨幣作為支付渠道之一來提高其平台 2600 萬家商戶的效率。
作為新服務的一部分，PayPal 將為加密貨幣持有者提供教育內容，以幫助他們了解加密生態系統、與投資加密貨幣相關的風險和機遇，以及有關區塊鏈技術的信息。在此之前，PayPal 已獲得了在美國紐約州金融服務部（NYDFS）的加密許可證 Bitlicense。
對於該服務，Schulman 表示：“向數字貨幣的轉變是不可避免的，它在金融包容性和准入、支付系統的效率、速度和彈性以及政府快速向公民支付資金的能力方面帶來了明顯的優勢，我們的全球影響力、數字支付專業知識、雙邊網絡以及嚴格的安全和合規控制為我們提供了機會和責任，以幫助促進對這些新交易工具的理解、兌換和互操作性。我們渴望與世界各地的中央銀行和監管機構合作，提供我們的支持，並為塑造數字貨幣在未來全球金融和商業中發揮的作用做出有意義的貢獻。”
雖然當時一些其他的主流金融科技公司，如支付提供商 Square、Revolut 已經整合了加密交易，但覆蓋面更廣的 PayPal 引起了更大的關注。
總部位於紐約、專注於數字資產領域的資產管理公司 Galaxy Digital 的首席執行官 Mike Novogratz 將此舉比作是 “全世界在華爾街聽到的槍聲”。
根據 PayPal 2020 年第四季度的報導所示，在整合加密交易後，第四季度的收入大幅增長；同時，PayPal 記錄了其平台上的活躍賬戶數量，僅在第四季度就新增了高達 1600 萬個活躍賬戶；第四季度的總支付額增長了 39%，達到 2770 億美元，遠超出了公司 2670 億美元的預期；淨利潤也進一步增長，從一年前的 8400 萬美元增至 11 億美元。
Schulman 將這一大幅增長歸因於加密貨幣：“通過我們的加密整合工作，我們在策略上取得了非常好的結果。至少有一半的加密交易用戶每天都會開設他們的 PayPal 賬戶。”
去年，PayPal 也將這項服務也添加到了旗下支付 APP——Venmo 中，向其超過 7000 萬用戶推出 BTC、ETH、BCH 和 LTC 的交易和持有功能，Venmo 用戶將能夠購買低至 1 美元的加密貨幣，並且可以使用他們的 Venmo 餘額或關聯的銀行卡來交易他們的資產。更重要的是，允許用戶使用其持有的加密貨幣向其全球數百萬在線商家付款。
對此，Schulman 評論道：“這是你第一次可以像使用信用卡或 PayPal 錢包中的借記卡一樣無縫地使用加密貨幣。”
幾個月後，這項服務被擴展到了 PayPal 的英國用戶。
為了保持合規性，該公司目前正在研究如何將轉賬的稅務報告整合在其平台上的加密交易服務中。
隨著美國《基礎設施投資和就業法案》的通過，加密貨幣將被定義為一種證券，並受到 “經紀人” 增加的信息報告要求的約束，“經紀人” 現在將包括 “任何人負責定期提供任何服務，代表他人實現數字資產的轉移。” 換句話說，一旦新法於 2023 年 12 月生效，所有數字資產經紀人、交易所或賣家都將被要求提供數字資產交易的信息報告表，包括加密貨幣和 NFT。
最新的進展是加密行業領先的稅務公司 TaxBit 與 PayPal 以及包括 Coinbase、FTX 等加密交易所聯手創建了 TaxBit 網絡，該網絡將為加密貨幣和 NFT 投資者在 2021 年在屬於 TaxBit 網絡的交易所進行的交易提供免費、無限制的稅務申報。
PayPal 對於加密貨幣 “金融包容性” 的實現還體現在創建與美元掛鉤的穩定幣上。PayPal 加密貨幣和數字貨幣高級副總裁 Jose Fernandez da Ponte 於今年 1 月證實了傳言的 “PayPal Coin”，並表示：“該公司尚未存在專門用於支付的穩定幣，對於 PayPal 的使用，穩定幣需要支持大規模支付並具有安全性。所以必須明確監管、監管框架以及該領域所需的許可證。”
不過，加密生態系統不僅僅只有交易和支付，近兩年流行的 DeFi 和智能合約也被首席執行官 Schulman 看在眼裡：
“我們如何才能更有效地使用智能合約？我們如何將資產數字化，並向以無法訪問的用戶開放這些資產？還有一些有趣的 DeFi 應用程序，因此我們正在努力工作。”
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