在杜拜，任何個人或公司如果想從事與虛擬資產相關的業務，例如加密貨幣交易、託管、借貸等，都必須先取得 VARA 的執照。
作者： Aiying 艾盈，AiYing Compliance
封面： Photo by David Rodrigo on Unsplash
杜拜在中東地區以其創新的科技生態和前瞻性的政策迅速崛起，成為加密貨幣和區塊鏈技術的全球中心之一。憑藉其開放的商業環境、多元文化背景和親商政策，杜拜吸引了許多 Web3 企業和新創公司的目光。作為阿聯酋最重要的酋長國之一，杜拜從一個小漁村發展成為國際金融和商業的中心，現在正全力轉型為加密貨幣與區塊鏈產業的樞紐。
2021 年，杜拜多商品中心（DMCC）推出了加密中心，為加密貨幣創業家提供了孵化、資金支援等服務，協助計畫快速落地。隨後，2022 年成立的杜拜虛擬資產監管局（VARA）為該產業提供了全球領先的監管框架，使杜拜成為加密貨幣交易所和其他虛擬資產企業設立區域總部的首選地。包括 Binance、Bybit 等產業巨頭都已在杜拜建立了區域總部，進一步強化了杜拜作為全球加密中心的地位。
根據 Aiying 艾盈了解這種開放和支持性的政策不僅吸引了大批企業入駐，還推動了加密支付的廣泛應用。杜拜的航空公司、房地產開發商和豪華汽車經銷商等多個行業已經開始接受比特幣等加密貨幣作為支付方式。杜拜正透過其獨特的監管體系和廣泛的市場應用，迅速鞏固其在全球虛擬資產產業中的重要地位。 Aiying 艾盈一直在關注這個市場，也有不少顧客和合作夥伴在杜拜紮根，今天這篇文章主要就是來詳細介紹一下杜拜 VARA 整體的監管架構。
VARA 簡介與設立背景
1、VARA 的成立背景
杜拜虛擬資產監管局（VARA）成立於 2022 年，背後的驅動力是杜拜政府希望透過清晰的監管框架，推動虛擬資產和區塊鏈技術的健康發展。 VARA 的設立是基於 2022 年第 4 號法律《迪拜虛擬資產管理法》，這部法律明確了迪拜在全球虛擬資產行業中的前瞻性地位。
《杜拜虛擬資產管理法》不僅為虛擬資產的發行、交易、託管等服務提供了法律依據，也展現了杜拜政府透過政策支援吸引全球虛擬資產企業落戶的願景。透過這項法律，杜拜希望進一步鞏固其作為國際金融科技中心的地位，吸引全球的創新者、投資者和企業進入這個快速發展的市場。
2、VARA 的職責與權限
VARA 作為杜拜虛擬資產市場的核心監管機構，承擔著監管整個虛擬資產生態的重任。以下是 VARA 的幾項主要職責和權限：
- 制定規則和標準：VARA 負責為虛擬資產的發行、交易、託管等活動設定詳細的監管規則和行業標準。這些規定確保所有市場參與者都有清晰的行為準則，確保市場的透明度和安全性。
- 發放執照：任何希望在杜拜從事虛擬資產業務的公司，必須向 VARA 申請並取得相應的執照。不同業務類型（如交易所、託管服務提供者等）都有明確的牌照要求和程序，這確保了每個進入市場的企業都能合法合規地運作。
- 監督市場運作：VARA 不僅負責制定規則，還會定期對市場進行監督，確保各公司遵守規定。如果發現企業違規，VARA 有權採取措施，如罰款、暫停或吊銷牌照，甚至對違規行為進行法律追訴。
- 保護投資者和消費者：VARA 十分重視保護投資者的權益，確保所有虛擬資產交易都在安全的環境中進行，防止詐欺、洗錢等非法活動。此外，VARA 也致力於確保消費者能夠獲得透明的訊息，使他們在知情的情況下做出投資決策。
- 推動創新與發展：除了監管，VARA 也非常鼓勵虛擬資產和區塊鏈領域的創新。透過靈活的政策和對新技術的支持，VARA 希望幫助企業在合規的框架下實現技術突破，為產業的長期發展提供動力。
虛擬資產和相關活動的監管框架
1. 牌照制度
在杜拜，任何個人或公司如果想從事與虛擬資產相關的業務，例如加密貨幣交易、託管、借貸等，都必須先取得 VARA 的執照。申請流程包括提交相關資料、審核業務計劃以及繳納牌照費用。企業不僅需要在獲得初始牌照後定期續費，還必須遵守 VARA 規定的合規要求。不同業務類型的牌照費用也有所不同，這有助於確保市場參與者的合法合規運作。
在某些特殊情況下，VARA 也可能發放臨時授權，讓企業在完成正式許可程序前，短期內開展業務。此外，VARA 也可能根據市場需求或個別情況，對某些業務提供豁免，但這些豁免通常附帶特定條件，且仍需符合基本的法律要求。
透過這樣的執照制度，VARA 可以有效監督和管理進入市場的每位參與者，確保每家企業都符合杜拜的監管標準，並為市場帶來透明度和安全保障。而為了推動上述目標，VARA 也制定了《2023 年虛擬資產和相關活動條例》。
2. 分領域監管
VARA 對不同類型的虛擬資產活動實施了細緻的分領域監管。具體來說，以下是一些主要的監管領域：
3. 法規的執行與變更權力
VARA 擁有根據市場變化調整監管政策的權力。隨著虛擬資產市場的快速變化，VARA 可以發出新的指示和指南，以確保監管框架與時俱進，防止潛在風險。例如，如果市場中出現新的技術或業務模式，VARA 可能會推出新的規定或調整現有法規，以確保市場安全。
此外，VARA 還會根據市場回饋不斷優化其規則，既保持市場的靈活性，也確保監管的有效性。這樣的變更機制讓虛擬資產產業能夠在杜拜快速發展，同時也避免了市場過度波動所帶來的風險。
4. 合規與處罰機制
VARA 對違規行為的處理非常嚴格。如果企業違反了 VARA 的規定，可能面臨嚴厲的處罰，包括罰款、暫停執照使用、限制業務活動，甚至吊銷執照。對於嚴重的違規行為，VARA 也可能採取法律追訴。
這種嚴謹的執法機制確保了市場的透明度和公平性，並防止了詐欺、洗錢等非法行為的發生。 VARA 希望透過嚴格的合規要求，確保虛擬資產市場的長期穩定，並為投資者提供一個安全且可信的環境。
申請流程
申請虛擬資產服務提供者（VASP）牌照分為兩個階段：首先，申請初步批准（Initial Approval），以便公司建立合法實體並開始營運設定；其次，申請正式的 VASP 牌照。
第一階段
- 提交初步揭露問卷（IDQ）
公司需要向杜拜經濟與旅遊局（DET）或相關的自由區（FZ）提交初步揭露問卷。這是整個申請過程的第一步，目的是讓監管機構了解公司的基本狀況。Aiying 艾盈溫馨提示：在杜拜，DET 負責杜拜本地（大陸地區）的商業註冊和管理，而自由區（FZ）則負責特定區域內的企業註冊和監管。 VARA 雖然是虛擬資產領域的監管機構，但在企業正式開展業務之前，必須先在杜拜的商業體系內合法註冊，也就是說，企業需要先透過 DET 或 FZ 完成其在杜拜的註冊流程。 - 提供附加文件
公司還需要根據要求提供額外的文件。這些文件通常包括公司的商業計劃、公司實際受益人資訊以及高階管理層的詳細資料。 - 支付初期費用
公司需要支付申請審查的初始費用，通常為牌照申請費用的 50%。這些費用用於開始審核公司的申請。 - 獲得初步批准
一旦申請通過，公司將獲得初步批准。這時，公司可以完成法律註冊，進行營運設置，包括租賃辦公室、招募員工等。注意：此時，公司仍不能進行任何與虛擬資產相關的活動。
第二階段
在公司獲得初步批准後，可以按照以下步驟申請正式的 VASP 牌照：
- 準備並提交文件
公司需要根據 VARA 提供的指導，準備並提交相關文件。所有文件都需要在收到初步批准後提交。 - 與 VARA 溝通
VARA 會直接對提交的資料進行回饋，可能包括召開會議、進行訪談以及要求提供更多的文件。 - 支付剩餘費用
公司需要支付剩餘的牌照申請費用以及第一年的監管費用。 - 取得 VASP 牌照
一旦審核通過，公司將獲得 VASP 牌照，但牌照可能會附帶一些營運條件。
5. 費用結構的說明
- 許可申請費：適用於所有虛擬資產活動許可申請。如果一個實體希望申請多個虛擬資產活動的許可，除了最初的申請費用外，每個附加的活動需要支付相應的延展費用（是最初申請費用的一半）。
- 延展費用：企業申請多個虛擬資產活動許可，額外活動所需支付的費用為主申請費用的 50%。
- 年度監督費：每個已獲許可的虛擬資產活動需要支付年度監督費用。這些費用在開始營運前必須提前支付。
需要注意的是，VARA 保留拒絕頒發 VASP 牌照的權利，特別是當公司的活動超出監管範圍或未達到適當的監管標準時。至於申請的條件要求，具體根據申請的活動類型來定，今天在這篇文章就不做詳細介紹了，Aiying 艾盈日後再給大家普及吧。
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