智汇咨询将和大家介绍这两种牌照的内容、区别、申请条件和流程。

作者:智汇咨询,@wisefc1

封面:Photo by Donovan Reeves on Unsplash

获得 MSB 牌照意味着公司在美国及全球范围内符合金融合规标准。这对投资者的信任度及企业在国际市场上的声誉有极大帮助。

1999 年,美国颁布了《金融服务现代化法案》,明确了非银行支付机构作为货币转移服务商的身份。要从事该类业务,企业通常需要获取货币服务业务(MSB)牌照和货币转移服务商(MTL)牌照。智汇咨询将和大家介绍这两种牌照的内容、区别、申请条件和流程。

一、货币服务业务(MSB)牌照

MSB 牌照为联邦层面的金融牌照,受美国财政部下属的金融犯罪执法网络(FinCEN)监管,主要适用于从事多种货币服务业务的机构。以下是该牌照的关键点:

申请与监管机构

MSB 牌照由 FinCEN 负责受理注册及监管。任何涉及货币交易、兑换、支票兑现、旅行支票或汇票发行与买卖,以及邮政服务等相关业务的公司,都需在 FinCEN 注册为 MSB。需注意的是,MSB 注册并不涵盖银行、在美国证券交易委员会(SEC)注册的公司或商品期货交易委员会(CFTC)注册的公司。

法规要求

成为 MSB 后,企业被认定为金融机构,并需严格遵守《银行保密法》(BSA)的各项义务。这些义务包括定期提交金融交易报告、遵循反洗钱(AML)合规要求等,以确保金融交易的合法合规性。

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二、MSB 与 MTL 的区别

尽管 MSB 和 MTL 都有金融牌照属性,但两者之间存在重要差异:

适用范围 MSB 是联邦层面的牌照,涵盖的业务范围较广,适用于汇票发行、支票兑现、旅行支票买卖、货币交易等服务。MTL 则是在州层面办理,特别针对从事资金转移和汇款业务的企业。

牌照获取要求 一家公司若要从事资金转移业务,且涉及金额超过每日 1,000 美元,需要首先在 FinCEN 注册为 MSB。

获得 MSB 牌照后,若企业希望在各州范围内提供资金转移服务,则还需申请各州的 MTL 牌照。

三、MSB 牌照的优势

MSB 牌照的含金量很高,且持牌企业在市场上具有较高的认可度。以下列出该牌照的几项优势:

全球投资者认可

美国金融监管体系完善,获得 MSB 牌照意味着企业在美国及全球范围内符合金融合规标准。这对投资者的信任度及企业在国际市场上的声誉有极大帮助。

权威批准

MSB 牌照是由美国财政部批准的合法牌照,具备很高的权威性。这意味着企业可在美国及全球范围内开展业务,并接受相关部门的合规监管。

提升知名度

对于数字货币交易平台而言,MSB 牌照是标配。主流交易所如 Coinbase、Bitfinex、火币、币安等都持有 MSB 牌照,这不仅提高了其平台的合法性,还提升了知名度和用户信任度。

多元化服务

MSB 牌照持有者可提供货币兑换、汇款等多元化服务,满足客户的多种金融需求。同时,由于 MSB 牌照无须缴纳保证金及月维护费,且申请相对简单,因此具有较高的性价比。

四、哪些企业需要 MSB 牌照

美国所有提供货币服务的企业均需申请 MSB 牌照。具体而言,以下几类企业需持有此牌照:

汇票与旅行支票业务 :包括汇票和旅行支票的发行、销售、兑换。若企业在一天内向任何人发行或销售超过 1,000 美元的旅行支票或汇票,即属于货币服务企业,需申请 MSB 牌照。

汇款服务: 提供资金转移服务的企业,例如将资金从一个人或地点转移至另一个人或地点的公司,均需持有 MSB 牌照。

支票兑现服务 :企业或个人若在一天内为他人兑换超过 1,000 美元的支票,也需注册为 MSB,尤其是若其兑换行为不涉及预付费工具的销售。

货币兑换 :从事外币兑换的公司,即每日接受外币超过 1,000 美元的企业,也必须申请 MSB 牌照,以确保其合法性。

预付费服务 :提供预付费服务的企业,包括接受客户预付资金,且客户可通过电子方式取回资金的企业,同样需注册为 MSB。

五、MSB 牌照申请流程

公司注册 :申请企业需在美国注册公司。推荐在美国 50 个州中的任一州完成公司注册,申请对象可以是新公司或老公司。

申请 EIN 联邦税号: 申请 MSB 牌照需要公司拥有 EIN 联邦税号,但无需开设银行账户。

制定金融业务方案 :企业需明确其金融业务运营方案,以便 MSB 申请方案符合实际业务需求。

准备申请材料: 申请材料包括公司的全套资料(建议为美国公司),以及董事的详细个人资料。申请材料提交 FinCEN 后,需定期更新信息,以确保牌照的持续合法性。

递交申请与问题答复 :向美国财政部递交 MSB 申请后,智汇咨询会协助在申请过程中解答来自 FinCEN 的问题。申请周期通常为 1-2 周。

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