第三方監察員監督幣安在即，將帶來哪些影響？
作者：Weilin
編輯：文刀
封面：Photo by berenice melis on Unsplash
美國證券交易委員會（SEC）訴幣安案出現新進展。
12 月 8 日，在美國法律文件網站 CourtListerner 上，幣安與美國司法部、金融犯罪執法網路（FinCEN）等監管機構達成和解的三份詳盡檔被公開，值得注意的是，提交者顯示為 SEC，該證券監管機構並不在幣安與美國監管部門和解的機構清單中。
今年 6 月，SEC 對幣安提起民事訴訟，指控幣安為未經註冊的交易所、非法向美國投資者供應和出售證券等。 而上述三份檔正式被 SEC 列入最新公開的附件，SEC 也在第三份檔中請求法官對和解協定中的一系列「新的罪證事實」進行司法認定。
SEC 的「施壓」態度明顯，該機構一直拒絕幣安撤銷訴訟的要求。 對此，幣安新任 CEO Richard Teng 在 12 月 12 日的答中文社區問中回應，幣安將堅決維護自身立場。 鑒於案件仍在調查中，他未作更多回應。
這三份被 SEC 公開的檔中，除了外界已知的罰沒罰款等內容外，外界頗為關心的針對幣安的「監察員影響」也剛好也在這些文件中詳細載明。
文件顯示，美國司法部下屬多部門和 FinCEN 等監管機構將在未來 3-5 年內，將以幣安聘請第三方監察員的方式對幣安執行監督權。 從監察員職責和資質看，他們並非政府官員，而由幣安來聘任，工作主要涉及反洗錢（AML）合規和制裁合規。
Richard 解釋，監察員的核心職責是反洗錢，不涉及幣安上線資產等具體業務，更不會違反幣安對使用者資訊的保護原則。
第三方監察員監督反洗錢 不涉用戶資訊
在幣安與美國司法部達成和解協定后，圍觀者驚訝於 43 億美元的罰款之高，而非美國使用者更關心的是，即將入駐幣安展開監督權的監察員，是否會對幣安上線加密資產、使用者交易加密資產產生影響？ 用戶的數據是否會暴露給監管？
12 月 12 日，幣安 CEO Richard Teng 在中文社區的 AMA 中回應，監察員的核心職責是反洗錢，不會對幣安上線加密資產、使用者交易加密資產產生影響，不會干涉幣安的產品創新，也不會對幣安保護使用者資訊和數據的原則產生任何影響。
Richard 解釋，監察員並非美國政府官員，而是幣安聘請的、符合法律要求資質的第三方人員，須要保持獨立性，“職責主要是看我們的反洗錢做得好不好，是不是符合法律要求，有沒有按協定執行每一個條款。 ”
他提到，幣安這些年對反洗錢投入了大量的資金和資源，“從行業標準看已經很前衛了，但我們自己說了不算，獨立的監察員進來後，會更客觀地看到我們的努力是否如我們所述。 ”
對於數據和隱私問題，Richard 強調，任何監管部門向幣安提出調查要求時，幣安只對有合法執法請求或在法院命令下才會配合，“這是現行所有交易所都應遵守的相同規則。 ”
那麼，Richard 所述是否符合事實？ SEC 12 月 8 日公開的幣安與美國司法部等監管機構的三份和解協定檔，剛好給出了明確答案。
根據協定文件，幣安同意聘請第三方監察員在協議規定的任期內執行應履行的義務。 幣安與檢察機關將盡最大努力在協議簽署后的 60 個工作日內完成監察員的選擇過程。
從這個週期看，監察員對幣安展開監督要到明年了。 而司法部要求的監察員的任期將從被聘請之日起，為期三年。 FinCEN 要求的監察員任期為 5 年，二者可能為同一人選。
文件顯示，監察員的主要責任是評估和監督公司遵守協定條款的情況，包括公司遵守計劃、政策、程式、行為準則、系統和內部控制，也包括其反洗錢和美國制裁合規計劃，以明確解決和降低公司不當行為再次發生的風險。
在某些情況下，監察員應立即將可能的不當行為直接報告給辦公室，而非幣安。 可能的不當行為包括，對美國國家安全、公共衛生或安全，或環境構成風險; 涉及公司的高級管理層; 涉及妨礙司法公正; 或以其他方式構成重大風險。
監察員還要負責評估和監督協定履行情況，包括幣安高級管理層對幣安反洗錢（AML）和制裁合規計劃的承諾和實施的情況，評估和監督幣安遵守與外國資產控制辦公室（OFAC）之間的和解協定、與商品期貨交易委員會（CFTC）之間的和解協定、幣安與司法部簽署的和解協定。
而幣安在協定中的合規承諾包括：政策、程序和內部控制; 客戶和第三方關係; 反規避控制; 基於周期的審查; 適當的監督和獨立性; 培訓和指導; 全面報告和調查; 執法和紀律; 以及監測、測試和審計。
根據協議，幣安應盡最大努力根據監察員的合理請求，為監察員提供訪問信息的許可權，物件包括公司的「前雇員、代理人、仲介、顧問、代表、分銷商、許可證持有人、承包商、供應商和合資夥伴」。
從這一點可見，監察員的審查許可權並不涉及普通用戶的資訊。 而在檔中也提到，美國司法部多部門和 FinCEN 對幣安展開調查時，幣安向調查部門提供的證據檔是以「不違反外國數據隱私」的前提下進行的。
這三份被 SEC 添加進訴幣安案的附件，比美國司法部、FinCEN 等機構此前公開披露得更詳細，而監察員的內容部分印證了幣安 CEO Richard 的說法。 嚴格的監督客觀上造成了至少在 3-5 年內，幣安的反洗錢等合規遵循很可能在行業內達到更高的水準。
Richard 也分享了事發兩周後幣安一些合作夥伴的態度，“他們認為這是利好，一些合作方以前很保守，現在反而願意與幣安展開合作了，合規的好處正在顯現，不僅是走得長久，還會帶來加密資產更廣泛的採用。 ”
SEC 再施壓 幣安回應 “將維護自身立場”
除了三份檔本身，SEC 在公開的第三份檔中，請求法官對和解協定中的一系列「新的罪證事實」進行司法認定。
顯然，SEC 想要藉此增加自身在案件中的說服力，希望法官在沒有正式提交證據的情況下，宣佈相關事實為真實。 但結果如何，還有賴法院對這起民事訴訟的判斷。
今年 6 月 5 日，SEC 對幣安提出了 13 項指控，包括幣安發售了未註冊的 BNB 和 BUSD 代幣、Simple Earn 和 BNB Vault 產品及其質押計劃。 SEC 還表示，幣安未將其 Binance.com 平台註冊為交易所或經紀商結算機構。
從指控內容看，核心在於幣安是否觸及了美國的證券法。
在 12 月 12 日的幣安社區 AMA 中，Richard 因 “案件仍在調查中” 未對此案作更多評價，但他表明瞭態度，“幣安一定會堅決維護自身的立場”。
此前，幣安及其時任 CEO 趙長鵬曾在 9 月向美國地方法院提交動議，尋求撤銷該訴訟，主張 SEC 提起的訴訟已超越其職權範圍，主要是因為 SEC 在指控前，並未提供加密貨幣產業明確指引，在試圖宣稱對加密貨幣產業擁有監管權的過程中，SEC 扭曲了證券法的條文。
11 月 7 日，SEC 又對幣安提出的駁回訴訟動議展開反擊稱，沒有任何法院採納幣安 “對法律的曲解”，SEC 指責幣安 “從未遵守” 聯邦證券法，並要求法院駁回幣安的動議，以維護證券法律體系。
SEC 與幣安的這場「纏鬥」仍在進行中。 事實上，除了幣安，加密資產行業的多個公司都曾因為「證券」問題被 SEC 起訴，遠有乙太坊（最終沒有被認定為證券），近有瑞波（Ripple）、波場（TRON），交易所序列里甚至包括美國本土的加密資產交易平臺 Coinbase，該案與 SEC 訴幣安案一樣，也仍在解決中。
從已結案例看，多數 SEC 的訴訟屬於民事案件，多以和解、罰款告終。 值得注意的是，幣安與美國監管部門的一系列和解協定中，SEC 並不在序列內。
對此，一同參與 AMA 的幣安聯合創始人何一則表示，無論是面對司法部的調查還是 SEC 的起訴，幣安都有專門的法務部門和律師處理，而在評估監管影響時，「律師們也普遍認為，司法部的（影響）更大，因為它有刑事處罰權，而 SEC 的訴訟屬於民事責任。 ”
Richard 與何一這對幣安的新搭檔似乎都對 SEC 的訴訟表現出樂觀，而案件到底會以哪種走向發展，還得等待美國地方法院的判決。
而已經與美國監管達成和解的幣安，在數據上得到了進一步的修復。
DefiLlama 數據顯示，幣安鏈上錢包總資產為 734.71 億美元，距離 11 月 21 日「和解案」披露當日的 635.04 億美元回升 15%，已回到了事發前的水準。
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