2024 年，慢霧 (SlowMist) 協助客戶、合作夥伴及公開被黑事件凍結資金共超過 1.12 億美元。
作者：慢霧 AML 團隊，慢霧安全團隊
本篇主要聚焦區塊鏈反洗錢態勢與數據。隨著加密貨幣生態的快速發展，反洗錢監管和合規政策的重要性日益凸顯。 2024 年，在穩定幣監管、執法行動、反洗錢制裁和全球監管政策等方面，各國和地區推出了一系列關鍵措施，以應對數位資產市場的挑戰。這些措施不僅旨在遏制洗錢和詐欺行為，也正在探索創新與風險控制之間的平衡點。本文將圍繞穩定幣監管的最新進展、美國證券交易委員會 (SEC) 的執法動態、針對加密貨幣的反洗錢制裁，以及全球範圍內的監管政策展開分析，幫助讀者深入理解當前反洗錢態勢的核心趨勢與未來方向。
反洗錢態勢
穩定幣監管
隨著全球金融當局認識到數位資產日益增長的影響力和風險，穩定幣監管在 2024 年成為焦點。 2022 年 TerraUSD 的崩盤清楚地提醒人們市場存在脆弱性，促使全球對穩定幣的監管日益嚴格和明確。今年是一個轉捩點，各地區透過立法和政策制定來應對穩定幣帶來的獨特挑戰，同時促進數位經濟的創新。
- 中國：中國人民銀行在 2024 年發布的《中國金融穩定報告》[1] 中，詳細討論了全球加密貨幣監管動態，特別提及香港的加密貨幣合規進展，強調了加強對加密資產的監管力度。
- 中國香港： 2024 年 12 月 6 日，香港金融管理局 (HKMA) 和財經事務及庫務局發布了《穩定幣條例草案》[2]，旨在為香港引入法幣穩定幣發行人的監管制度，完善虛擬資產活動的監理架構。
- 歐盟：歐盟批准了《加密資產市場監管法案》(MiCA)[3]，建立了全球首個完整且清晰的虛擬資產監管框架，計劃於 2024 年底正式實施。其要求包括，穩定幣發行人必須獲得電子貨幣許可證、保持足夠的儲備並遵守嚴格的交易監管標準。世界上使用最廣泛的穩定幣 USDT 的發行人 Tether Limited 未能滿足這些要求，導致 USDT 於 2024 年 12 月 30 日起從歐盟合規平台上撤出。
- 巴西：巴西中央銀行 (BCB) 計畫 [4] 2025 年對穩定幣和資產代幣化進行監管。 2024 年 11 月，BCB 提出監管提案，建議禁止用戶將穩定幣從中心化交易所提取至自託管錢包，但在 12 月表示若能改善交易透明度等關鍵問題，可能會撤銷禁令。
- 美國：穩定幣發行人現在必須維持 1:1 的儲備，這一規定 [5] 得到了正在進行的立法討論的支持。
- 中東：阿聯酋在其虛擬資產監管局 (VARA) 下引入了穩定幣專用許可 [6]，表明該地區有意在監管透明度方面發揮領導作用。卡達也將穩定幣納入其首個數位資產框架，標誌著加密貨幣監管邁出了進步的一步。
SEC 執法
美國證券交易委員會 (SEC) 在 11 月公佈了 2024 財政年度執法結果 [7]。報告顯示，SEC 共提起 583 項執法行動，比 2023 年下降了 26%。執法行動共產生了 82 億美元的罰款，為歷史最高金額。
在這些案件中，SEC 提起了 431 起「獨立」訴訟，比 2023 年減少了 14%；93 起「後續」行政訴訟，旨在根據刑事定罪、民事禁令或其他命令禁止或暫停個人在證券市場擔任某些職務，比 2023 年減少了 43%；59 起針對涉嫌拖欠向 SEC 提交所需文件的發行人的訴訟，比 2023 年減少了 51%。 82 億美元的財務賠償包括 61 億美元的非法所得和判決前利息，這也是有史以來的最高金額，以及 21 億美元的民事罰款，這是有史以來第二高的金額。 82 億美元的金融賠償中約有 56% 歸因於 SEC 訴 Terraform Labs 和 Do Kwon 案勝訴後獲得的金錢判決，這是美國史上最大的證券詐欺案之一。此外，在 2024 年，SEC 獲得命令，禁止 124 名個人擔任上市公司高階主管和董事，這是十年來禁止此類行為的第二高數量。
2024 財年，SEC 向受害投資者發放了 3.45 億美元，自 2021 財年開始以來，已向投資者返還了超過 27 億美元。 SEC 還在 2024 財年收到了 45,130 條舉報、投訴和轉介，這是有史以來數量最多的一年，其中包括 24,000 多條舉報線索，其中 14,000 多條由兩名個人提交。 SEC 發放的舉報人獎勵總額為 2.55 億美元。
SEC 表示，2024 年採取的多種執法行動表明，其緊跟人工智慧虛假陳述、利用社交媒體進行關係詐騙等新興威脅，同時繼續關注常青投資者風險，例如重大虛假陳述、內部控制不足和重大守門人失職。
以下是 SEC 在加密生態中採取的執法行動舉例：
- Terraform Labs 和解： Terraform Labs 同意與 SEC 就其 TerraUSD 和 Luna 加密貨幣的崩盤達成 45 億美元的和解。和解包括 35 億美元的非法所得、4.6 億美元的利息、4.2 億美元的民事罰款以及前執行長 Do Kwon 的 2 億美元個人捐款。
- Jump Trading 罰款： Jump Trading Group 同意向美國證券交易委員會支付 1.23 億美元的和解金，因為該公司誤導投資者了解 TerraUSD 的穩定性，TerraUSD 是一種於 2022 年崩盤的穩定幣。 SEC 指控，Jump 旗下子公司 Tai Mo Shan 向投資者虛假保證了 TerraUSD 的穩定性。
- Cumberland DRW 被起訴： SEC 起訴 DRW Holdings 的加密貨幣部門 Cumberland DRW，因未註冊為證券交易商。訴訟稱，Cumberland 在沒有適當註冊的情況下與對沖基金和大型市場參與者進行交易獲得了數百萬美元的利潤。
反洗錢制裁
- 2024 年 5 月，香港對 Worldcoin 的指示：香港個人資料私隱專員公署向 Worldcoin 基金會發出強制執行通知，指示其因隱私和個人資料問題停止該地區的所有運作。 Worldcoin 被指示停止掃描和收集公眾的虹膜和臉部影像，這反映了香港對保護加密領域個人資料的承諾。
- 2024 年 5 月，兩名中國公民被捕：美國司法部逮捕了兩名中國公民 Daren Li 和 Yicheng Zhang，罪名是策劃一場名為 “殺豬” 的大規模加密貨幣騙局，導致洗錢金額至少達 7,300 萬美元。
- 2024 年 5 月，美國財政部製裁伊朗虛擬貨幣挖礦活動：美國財政部透過其外國資產管制辦公室 (OFAC) 擴大了對伊朗虛擬貨幣挖礦的製裁範圍，特別是針對那些透過挖礦規避國際制裁的企業和個人。
- 2024 年 9 月，查獲超過 600 萬美元的加密貨幣信任計畫：美國司法部宣布查獲東南亞犯罪者持有的超過 600 萬美元的加密貨幣。這些人透過詐騙的「殺豬」騙局瞄準美國居民。聯邦調查局在區塊鏈上追蹤受害者資金，確定了持有非法資金的多個加密貨幣錢包地址。
- 2024 年 9 月，美國制裁俄羅斯網路犯罪分子：美國財政部對涉嫌俄羅斯駭客的 Sergey Ivanov 和 Cryptex 進行了製裁，原因是他們為網路犯罪分子和暗網供應商洗錢。美國財政部金融犯罪執法網絡也將俄羅斯加密貨幣交易所 PM2BTC 列為重大洗錢威脅。
- 2024 年 12 月，美國對北韓虛擬貨幣洗錢網路的製裁：美國根據第 13382 號行政命令，對兩名個人和一個實體實施制裁，旨在阻止朝鮮民主主義人民共和國透過虛擬貨幣洗錢為其非法大規模毀滅性武器和彈道飛彈計劃提供資金。
- 2024 年 12 月，美國指控 LockBit 勒索軟體開發者：美國指控俄羅斯和以色列雙重國籍的 Rostislav Panev 開發和維護 LockBit 勒索軟體程式碼，並因其工作獲得了超過 23 萬美元的加密貨幣。 Panev 在以色列被捕，等待引渡到美國。
監理政策
1. 亞太
- 中國： 2024 年 12 月，中國人民銀行發布了《中國金融穩定報告（2024）》[1]，報告中詳細討論了全球加密貨幣監管動態，並重點提及了香港在加密貨幣合規方面的進展。鑑於加密資產對金融體系穩定可能產生外溢風險，各國監理機關不斷加強對加密資產的監管。報告指出，全球已有 51 個國家和地區對加密資產推出禁止規定，部分經濟體已調整原有法律或重新立法規範。此外，香港積極探索加密資產牌照管理，將虛擬資產分為證券化金融資產和非證券化金融資產，對虛擬資產交易平台經營者執行「雙牌照」制度。
- 中國香港： 2024 年 4 月，香港批准 [8] 了比特幣和以太坊的現貨交易所交易基金 (ETF)，為投資者提供了新的投資管道；香港證券及期貨事務監察委員會 (SFC) 新增了 4 家虛擬資產交易所的牌照持有者，強化了對交易平台的監管；香港推出了穩定幣沙盒和相關法案，旨在為穩定幣的發行和使用建立明確的監管框架。
- 日本：先進的加密稅改革 [9] 將交易利潤稅降低至 20%，並強調加強交易所和發行人的反洗錢和 KYC 合規性。
- 韓國：制定《虛擬資產使用者保護法》[10]，加強投資者安全並規範跨國加密交易。
- 越南：越南政府發布了《國家區塊鏈發展戰略》[11]，到 2030 年將自己定位為地區領導者。然而虛擬貨幣仍然未分類並被禁止作為法定貨幣，這促使人們努力在創新與預防犯罪之間取得平衡。
- 新加坡：新加坡金融管理局 (MAS) 修訂了《支付服務法》[12]，擴大了受監管的支付活動範圍，包括數位支付代幣服務，要求相關服務提供者申請相應牌照。 MAS 已批准了至少 19 家加密服務提供商的主要支付機構執照，允許其提供數位支付代幣服務。
- 馬來西亞：馬來西亞證券委員會公佈了 6 家獲準營運的加密貨幣交易所名單 [13]，要求未經批准的實體立即停止活動並退還投資者資金。
2. 北美
- 美國：比特幣和以太坊 ETF 的批准標誌著主流加密貨幣採用的里程碑。 SEC 於 2024 年 1 月 10 日批准 [14] 了現貨比特幣 ETF，並於 5 月 23 日批准 [15] 了以太坊 ETF，以太坊現貨 ETF 於 7 月 23 日正式交易。截至 2024 年，美國比特幣現貨 ETF 的淨資產價值為 1,050.8 億美元（佔比特幣市值的 5.7%），而以太坊現貨 ETF 的淨資產價值總計為 120.5 億美元（佔以太坊市值的 2.94%）。在立法方面，《21 世紀金融創新與技術法案》(FIT21)[16] 明確了加密貨幣分類且對 SAB 121 的否決保留了目前的加密託管會計準則。川普政府的創新友善政策包括任命保羅·阿特金斯 (Paul Atkins) 等加密貨幣倡導者擔任 SEC 主席，表明對該行業的大力支持。
- 加拿大：加拿大繼續完善其加密貨幣監管框架 [17]，強調對加密貨幣交易所和服務提供者的監管，確保其遵守反洗錢 (AML) 和了解客戶 (KYC) 規定。加拿大證券管理機構 (CSA) 加強了對加密資產投資產品的監管，要求提供更高的透明度和投資者保護措施。
3. 歐洲
- 俄羅斯： 2024 年，俄羅斯加快了加密貨幣監管，以減輕西方制裁的影響，重點 [18] 是利用數位資產進行國際貿易。總統普丁將加密貨幣挖礦合法化，並允許使用挖礦資產進行跨國交易，使俄羅斯得以繞過傳統金融體系。當局還考慮使用穩定幣（特別是與人民幣或金磚國家貨幣掛鉤的穩定幣）進行跨境支付，並在央行監督下建立了兩個加密貨幣交易所，以促進對外貿易。
- 歐盟：《加密資產市場（MiCA）》法案 [19] 於 2024 年 12 月 30 日在歐盟範圍內全面生效，標誌著歐洲成為全球首個實施統一加密貨幣監管框架的地區。它對穩定幣發行人制定了嚴格的要求，包括儲備支援和嚴格的營運標準，同時加強了對消費者的保護。
- 英國：英國金融行為監理局 (FCA) 將在歐盟 MiCA 框架的基礎上，於 2026 年制定 [20] 全面的加密監管制度。
4. 中東和非洲
- 阿拉伯聯合大公國：阿聯酋透過其虛擬資產監管局 (VARA) 鞏固 [21] 了其在加密貨幣監管領域的全球領先地位，並於 2024 年頒發了 13 個新許可證。它還推出了針對穩定幣的許可，以適應不斷變化的市場需求。
- 沙烏地阿拉伯：成為該地區成長最快的加密經濟體，利用區塊鏈創新並試行中央銀行數位貨幣 (CBDC) 計畫 [22]。
- 卡達：推出 [23] 了其首個數位資產監管框架，標誌著向數位資產和穩定幣的接受邁出了重大一步。
5. 拉丁美洲
- 阿根廷：採用虛擬資產服務提供者 (VASP) 的合規架構 [24]，並計畫實現包括比特幣在內的貨幣自由流通。
- 巴西：推進其 CBDC (DREX) 試點階段 [25]，重點在於現實世界資產 (RWA) 開發，以增強金融包容性。
- 薩爾瓦多：擴大 [26] 其比特幣法定貨幣政策，並與阿根廷合作開發跨國加密解決方案。
反洗錢數據
資金凍結數據
1. 慢霧 (SlowMist) 協助凍結
在 InMist 情報網合作夥伴的大力支持下，2024 年，慢霧 (SlowMist) 協助客戶、合作夥伴及公開被黑事件凍結資金共計超過 1.12 億美元。
2. USDT 和 USDC 凍結
2024 年 Tether 凍結了約 5.4 億美元的 USDT；2024 年 Circle 凍結了約 1,336 萬美元的 USDC。
資金歸還數據
2024 年發生了 410 起安全事件，在遭受攻擊後能全部或部分收回損失資金的事件共有 24 起，根據已披露的數據，共計約 1.66 億美元被返還，佔總安全損失（約 20.13 億美元）的 8.25%。
總結
隨著加密貨幣領域不斷發展，在穩定幣監管、執法行動和反洗錢制裁等方面，各國和地區展現出加強合規管理的決心，同時也不斷推動政策創新以適應數位經濟的需求。儘管在政策細節和執行方式上存在差異，但共同的目標是透過更完善的監管框架，提升市場透明度並保護投資者利益。
全球監管政策的推廣展現出對創新與風險控制的雙重關注。無論是穩定幣的合規化管理，或是反洗錢措施的持續升級，都為數位經濟的發展奠定更穩固的基礎。未來，加密產業的健康發展將依賴監管者與市場參與者的緊密合作，推動技術進步的同時確保金融體系的透明與安全。在這過程中，全球的協作與資訊共享將成為應對跨國風險的關鍵，協助建立更穩健、公平的數位金融生態系統。
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中文：https://www.slowmist.com/report/2024-Blockchain-Security-and-AML-Annual-Report(CN).pdf
英文：https://www.slowmist.com/report/2024-Blockchain-Security-and-AML-Annual-Report(EN).pdf
參考資料
[1] http://www.pbc.gov.cn/goutongjiaoliu/113456/113469/5547040/2024122719254984750.pdf [2] https://www.info.gov.hk/gia/general/202412/06/P2024120500422.htm [3] https://www.esma.europa.eu/press-news/esma-news/esma-releases-last-policy-documents-get-ready-mica [4] https://www.reuters.com/technology/brazil-regulate-stablecoins-2025-says-central-bank-chief-2024-10-15/ [5] https://www.americanbar.org/groups/business_law/resources/business-law-today/2024-september/state-stablecoin-regulation-emergence-global-principles/ [6] https://thefintechtimes.com/stabilising-the-crypto-frontier-uaes-groundwriting-stablecoin-regulations/ [7] https://www.sec.gov/newsroom/press-releases/2024-186 [8] https://www.reuters.com/markets/currencies/hong-kong-gives-initial-approval-first-bitcoin-ether-spot-etfs-say-funds-2024-04-15/ [9] https://dig.watch/updates/japan-moves-forward-with-tax-and-stimulus-reforms [10] https://reports.tiger-research.com/p/one-month-after-the-korean-new-crypto-law-eng [11] https://www.usaean.org/article/vietnam-launches-national-blockchain-strategy-lead-regional-innovation-2030 [12] https://www.mas.gov.sg/news/media-releases/2024/mas-expands-scope-of-regulated- payment-services [13] https://www.sc.com.my/regulation/guidelines/recognizedmarkets/list-of-registered-digital-asset-exchanges [14] https://www.sec.gov/newsroom/speeches-statements/gensler-statement-spot-bitcoin-011023 [15] https://www.investopedia.com/sec-approves-spot-ether-etfs-8678873 [16] https://financialservices.house.gov/news/documentsingle.aspx?DocumentID=409277 [17] https://finestel.com/blog/crypto-regulations-in-canada [18] https://www.reuters.com/markets/currencies/Russia-is-using-bitcoin-foreign-trade-finance-minister-says-2024-12-25 [19] https://finbold.com/eus-mica-regulation-takes-full-effect-today-heres-what-you-need-to-know [20] https://beincrypto.com/fca-crypto-regulation-uk-2026-roadmap [21] https://www.bitget.com/news/detail/12560604457143 [22] https://www.sama.gov.sa/en-us/news/pages/news-812.aspx [23] https://www.qfc.qa/en/media-centre/news/list/qatar-financial-centre-issues-qfc-digital-assets-framework-2024 [24] https://www.dlapiper.com/en-us/insights/publications/blockchain-and-digital-assets-news-and-trends/2024/argentina-begins-builting-a-compressive-framework-for -加密資產 [25] https://www.ledgerinsights.com/santander-visa-mastercard-selected-for-brazils-drex-cbdc-pilot/[26] https://www.mitrade.com/insights/news/live-news/article-3-520264-20241213免責聲明：作為區塊鏈資訊平台，本站所發布文章僅代表作者及來賓個人觀點，與 Web3Caff 立場無關。文章內的資訊僅供參考，均不構成任何投資建議及要約，並請您遵守所在國家或地區的相關法律法規。
