它雇傭了一個豪華的合規與調查天團。
作者：茉莉
編輯：文刀
封面：Photo by Mariia Shalabaieva on Unsplash
“鏈上非法活動總量下降了近 20%”，這是知名區塊鏈數據公司 Chainalysis 在今年 8 月給出的結論，該公司認為，這表明合法活動的增長速度快於非法活動。
合法活動快速增長與全球監管逐年嚴格地對待加密資產類犯罪不無關係，這迫使從事加密資產業務的公司不斷抬高合規「紅線」，主動將自身與欺詐、洗錢、勒索等犯罪行為隔離開來。
特別是 2023 年全球最大的加密資產交易平臺 Binance 與美國司法部以高額罰款達成和解後，各類加密資產公司幾乎達成共識——他們須與監管要求保持一致。
“全球最大” 被 “罰得最狠”，具有示範效應的 Binance 決意增加合規投入，此前，該公司每年在合規方面的開支已經超過 2 億美元，“合規” 幾乎成了該公司 2024 年的關鍵詞，而與執法部門合作是落實的重要一環。
截至 2024 年 1 月，Binance 為阻止惡意行為已説明有關部門在公共和私人合作中凍結和沒收了價值超過 10 億美元的加密資產; 到 2024 年 7 月，Binance 共計處理了近 174,000 份合作請求，僅今年就回應了超過 6,3000 個執法請求，高於 2023 年的 58,000 個。 2023 年，它還與執法部門一起舉辦了 120 場研討會和培訓課程，完成了超過 51,600 份涉及制裁、詐騙、欺詐、駭客等可疑活動報告（SAR）。
Binance 合規計劃的背後有一套成熟的報告程式和成套的技術手段支撐，並有一個「神秘」的執行團隊「FCC」，他們既是可以開展培訓的合規專家，也是分赴全球各地協助執法的調查員。
當執法機構、區塊鏈數據平臺、鏈上安全公司成為一個密不可分的關聯體時，各種合規 buff 疊滿的 Binance 補上了加密金融公司可以在行業合規鏈條中發力的關鍵拼圖。
FCC 調查天團協助執法打擊加密犯罪
4 月 29 日消息，利用加密資產賭博的平臺 ZKasino 因涉大規模詐騙案被荷蘭警方搗毀，一男子因涉嫌欺詐、挪用公款和洗錢而被捕，數百萬歐元被凍結。
5 月 2 日消息，印度執法局破獲了網路博彩公司 E-Nugget 詐騙案，涉案 2500 個銀行帳戶及 1.9 億盧布，主犯 Aamir Khan 將部分詐騙所得用於加密資產投資。
5 月 17 日消息，中國臺灣執法部門破獲一起重大「假個人幣商」洗錢水房案，涉案金額近 2 億元。
這些在當地引起關注的加密犯罪案件被破獲的過程中，其實都有 Binance 的參與身影，而協助各地執法機構的部門在 Binance 內部稱為 FCC，全稱 Financial Crime Compliance，專為 Binance 處理金融犯罪調查與合規事務。
8 月 26 日，Binance 博客披露，他們收到來自香港警務處有組織罪案及三合會調查科（OCTB）所撰寫的感謝信，以感謝他們在最近一宗重大綁架案件偵辦中通過情報分析，協助警方識別到犯罪集團嫌疑人。 此次立功的也正是 FCC。
FCC 是 Binance 合規計劃的一部分，由經驗豐富的調查員組成，他們不僅有傳統金融領域的銀行和合規部門，甚至還吸納了世界各國政府的執法和情報部門的前員工，其中一些著名的機構包括美國聯邦調查局（FBI）、美國國稅局（IRS）和財政部，以及歐盟的歐洲刑警組織、英國內政部、新加坡內政部（MHA）、香港警務處（HKPF）等。
在加入 Binance 之前，這些世界級的犯罪剋星曾參與甚至領導過重大加密資產犯罪案件的調查，例如「絲綢之路」暗網市場、BTC-e 交易所和 Mt. Gox 駭客事件等。
有趣的是，一些 FCC 的調查人員在為老東家工作時就和 Binance 合作過，比如現在 FCC 可疑活動（SAR）團隊的 James，“我在執法部門調查期間得到了 Binance 的大力支援，這堅定了我加入該公司的決定。 我毫不懷疑，Binance 就是我想要的職業道路。 ”
FCC 如同 Binance 自己的「FinCEN」，有專門的案件團隊、SAR（可疑活動）團隊、特別調查團、制裁調查團等不同的小組，成員們不僅是調查員，也是合規專家。
在內部，FCC 執行 Binance 的披露程式，協助處理需要在制裁、法定貨幣和交易監控等專業領域進一步調查的事件，並提出舉措; 當外部的請求或警報響起時，成員們會為執法機構提供重要支援，手握先進的區塊鏈分析、情報收集以及數據可視化軟體，幫助他們在鏈上追蹤線索、瞭解對破案有利的 Binance 記錄。
鑒於加密資產交易的全天候、快流轉的特性，Binance FCC 的調查員幾乎處於 24 小時的待命狀態，因為他們必須快速追蹤不法資金的流向，以免受害者的損失擴大。
SAR（可疑活動）團隊的 Charlotte 就經歷過一次緊急情況。 那是一個週末，一家支付服務管道商遭到駭客攻擊，資金被盜。 緊急請求發送到 Charlotte 時，她的團隊大部分成員都在休假中。 儘管 Binance 職場是去中心的，Charlotte 還是立即組建起一個工作組，迅速排查到了可能收到被盜資金的 90 多個可疑帳戶。 Charlotte 的敏銳應對對後續受害者追回資金起到了關鍵作用。
有時候，參與協助執法人員攻破案件的時間會非常久。
博彩應用 E-Nugget 詐騙案的執法求助就起於 2022 年，印度執法局（ED）與 Binance FCC 的合作也因此持續了兩年。
這期間，FCC 一邊培訓執法人員瞭解技術專業知識，一邊協助他們分析鏈上數據，抽絲剝繭地解析交易並追蹤鏈上的資金流動和錢包關係，最終在今年鎖定了主犯 Aamir Khan 領導的犯罪團隊成員，並成功凍結了與這起詐騙案相關的 42 個加密資產錢包，內涉 600 萬美元的非法所得。
奔赴全球與執法部門合作
執法人員面臨的另一個困難恰恰是加密資產最顯著的優勢之一——無國界性，這一特性被用於跨境網路犯罪。 不僅如此，加密資產鏈上匿名流動的特性也大大增加了鎖定罪犯身份的難度。
加密犯罪的特徵與傳統執法機構通常在管轄範圍內執法的工作有很大的差異，既需要掌握區塊鏈及加密資產相關的常識，也需要有效的國際合作與協調，這往往讓執法部門在面對這類新型犯罪時處於被動位置。
對於已經在全球化佈局多年的 Binance 來說，執法機構在打擊加密犯罪方面的需求恰好與 Binance 能提供的説明相契合。
FCC 特別調查組的 Akbar 就參與了一次成功的國際合作打擊犯罪案。 當時，一個帳戶的持有人曾是全球多個執法請求的焦點，但證據一直不足。 FCC 分析了該帳戶持有人的活動、交易和執法請求歷史后，對該人進行了詢問，對方的模糊回答十分可疑。
根據這些線索，Akbar 聯繫了泰國皇家員警網路犯罪調查局，將團隊的調查結果與警方的資料庫交叉核對后發現，這起案件與美國執法部門正在調查的另一起殺豬盤騙局有關聯。 最終，Binance FCC 的這一突破協助兩國執法機構破獲了一起團夥犯罪案件。
Binance 能夠快速與多國的執法機構取得聯繫，得益於這些年積極與執法機構在探索合規層面的合作。 除了藉助內行技術與平臺優勢協助執法機構打擊犯罪外，更多平凡的日子里，FCC 的工作是通過培訓讓執法人員了解區塊鏈/加密技術的中立性，以及如何解決與防範技術被用於作惡。
2023 年，Binance 與執法部門一起舉辦了 120 場研討會和培訓課程，涵蓋內容十分廣泛，從加密資產基礎知識、錢包和加密資產交易平臺的用戶體驗，到混合器和跨鏈交易等高階主題。
現場培訓時，FCC 的執法培訓專家團會以這些年來遇到的真實罪案為重點展開實操演練。 一個備受歡迎的話題是「Binance 具體能為執法部門提供哪些協助」，以及「如何解讀 Binance 為支持調查提供的複雜數據」。
此外，執法培訓專家團還會就近期的加密資產犯罪趨勢、類型和作案手法分析發表見解，並展示運用商業區塊鏈分析工具和開源加密貨幣情報工具的案例研究。
FCC 的專家 Carlos Mak 強調了 Binance 平臺在這類協助工作中的價值，「許多 Binance 員工都擔任過執法官員，非常瞭解機構的各種需求，遵照他們的經驗，Binance 採取了積極主動的做法，以便高效解決問題，我們非常重視執法合作夥伴的信任，在案件處理過程中始終與他們密切合作。 "
Carlos 表示，為執法人員提供培訓的最終目的是讓執法部門能自行開展此類調查，具備調查新型犯罪的能力至關重要，配合強制力可以有效清除加密資產生態系統中的不法人員，整個行業及其參與者都能從中受益，“此外，經驗豐富的調查人員在識別嫌疑人時出錯概率更小，這也有助於保護使用者的安全，對 Binance 乃至其他加密金融公司來說，都是一件好事。 ”
加利福尼亞州聖克拉拉縣副地區檢察官 Erin West 曾評論，“Binance 和其他平臺非常樂於提供説明，就像他們常說的 '我們也不希望我們的平臺上有髒錢，不希望壞人在我們的平臺上轉移資金'。 ”
FCC 特別調查組的成員 Peter 解釋，Binance 在合規方面投入了大量資金，“與我們合作過的執法機構都看到了我們創建更安全的生態系統的方式，這些監管和執法機構其實也承擔著重大責任和審查義務，而我們在合規方面所展示的方式，也希望能通過監管機構能將其作為行業標準強制執行給所有其他交易所。 ”
將合規文化滲透到內部各層
一個無法迴避的話題是，與執法部門合作似乎和加密社區中宣導的自由主義精神不符。 然而，加密社區又不得不面對的現實是，利用加密資產犯罪的行為一直在侵害普通人的利益.
儘管 Chainalysis 年中報告的涉加密資產非法活動減少了 50%，但報告也顯示，在 2024 年交易所被盜和勒索軟體兩類非法活動的不法資金流入量幾乎翻了一番，從 8.57 億美元增至 15.8 億美元，而勒索軟體流入量則增長了約 2%，從 4.491 億美元增至 4.598 億美元。
此外，殺豬盤是今年迄今創收最多的詐騙類型，2022 年首次在鏈上發現的一個緬甸詐騙團夥今年迄今已獲利至少 1.0122 億美元。
利用加密資產的不法行為將不特定人群和他們的財產誘入了詐騙陷阱或洗錢鏈條中。
Binance 全球首席合規官 Noah Perlman 在最近出席的播客節目中就表示，“我理解保護隱私和自由主義本質的重要性，但沒有人想上當受騙。 大多數人並不希望在不知情的情況下資助非法活動和類似事件。 所以要有一個平衡點。 但我要再次重申，在適當的法律程式下，與執法部門合作可以保護隱私，這一點很重要。 ”
Noah 是力主將「合規」作為企業文化植入 Binance 運營各個層面的高管，他於 2023 年 1 月加入 Binance，此前他曾在加密資產交易平臺 Gemini 擔任首席合規官，後又擔任首席運營官。 在加入加密行業之前，Noah 曾在美國緝毒局（DEA）和銀行業巨頭摩根士丹利（Morgan Stanley）等大型律所擔任過領導職務，在合規領域積累了數十年的經驗。
Noah 加入 Binance 後剛好經歷了這家公司最動蕩的時期——Binance 與美國司法部以超 40 億美元的罰款達成和解，其創始人趙長鵬退出領導層。
“這份和解協議標誌著 Binance 內部 '翻開新的篇章'：即實現整個組織的完全合規性，不僅要遵守法律的實際條文，更要秉持執法精神。” Noah 認為，這對他來說，是挑戰，更是機遇——他要在全球最大的加密貨幣交易平臺打造合規文化，進而為整個加密貨幣領域樹立標杆。
Noah 提出，建立強大合規計劃的關鍵要素可分為兩類：一類是技術和資源，另一類是文化。 他認為，Binance 需要擁有強大的技術防禦，包括深入的交易監控、安全基礎架構、風險管理機制和穩健的運營框架。
“我們需要提出下列問題：交易監控計劃是否符合我們的宗旨？ 是否對其進行了適當的調整？ 它的信噪比是否合理？ 我們的模型驗證如何？ 以及其他細節問題。 在不同的司法管轄區、不同的監管制度下，想要大規模實施合規計劃變得日益困難。 從瞭解你的客戶（KYC）到篩選，無論是鏈上還是鏈下，要實現這一點都極為不易。 ”
即便 Binance 已經擁有一流的合規計劃，具備嚴格的披露要求和報告程式，但在 Noah 眼裡，計劃還遠遠稱不上完美。
“鑒於我們的過去，外界或許不會輕易相信我們的承諾，因此，我們必須要心無旁騖、不遺餘力地實現目標。” Noah 補充道，「我們無法根除詐騙，只能減少詐騙，我們能做的只有不斷改進。 ”
而打造 Binance 合規文化或許是 Noah 要面對的更大挑戰，這意味著內部每一個環節都要堅決地將合規放在首位，「我們如何衡量合規文化？ 如何確保公司在各個運營層面均遵循合規原則？ ”
如今，合規已成為 Binance 的重要考量，為了突出 Noah 在公司運營中的重要性，他本人直接向 CEO 彙報工作，要在公司每次的全體會議上發言。
此外，Noah 也領導著 Binance 在加密行業的自由主義精神以及與監管機構合作的必要性之間取得平衡。 他表示，Binance 會在其能力和常識範圍內始終依法行事，同時保護使用者的自由和隱私。
截至目前，Binance 已經處理了近 174,000 份執法合作請求，數百場執法培訓課程也在發揮事倍功半的效果。 通過研討、培訓、協助，Binance 正在與全球多個國家和地區的執法機構建立聯繫，協助打擊金融犯罪的同時，也在踐行自己的合規承諾。
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