当传统支付巨头拥抱加密行业时，会迸发出怎样的火花与观点？
— 导读（Web3Caff 编辑部注）
出品：白泽研究院
原用标题：PayPal CEO 的加密语录：加密货币将重新定义金融世界
封面：Dan Schulman（Paypal）
PayPal 近年来一直是加密行业的倡导者。这个本身拥有超过 3.5 亿名活跃用户的支付巨头，已经允许美国和英国的用户交易或持有比特币（BTC）、以太坊（ETH）、比特现金（BCH）和莱特币（LTC），同时支持用户使用这些加密货币进行支付。
今年早些时候，PayPal 向世界展示了其下一个项目——与美元挂钩的稳定币（PayPal Coin），尽管目前还没有关于该项目的更多信息，但 PayPal 的加密和数字货币高级副总裁 Jose Fernandez da Ponte 在接受采访时透露，这是一次探索性的尝试，如果能够获得批准，该代币将符合所有必要的监管标准。
当然，PayPal 对加密货币的支持离不开高管的倡导。
Axis Tel Aviv 是位于以色列的投资与创新会议，每年举办一次，汇集了国际投资者和领先的以色列初创公司。今年的会议将于 3 月 29 日在佩雷斯和平与创新中心举行。与会前，PayPal 的首席执行官 Dan Schulman 接受了以色列媒体 C-Tech 的采访， 重申了他对加密行业的积极立场。在他看来，数字资产、CBDC、稳定币和数字钱包之间的 “交叉” 将 “重新定义未来的许多金融世界”。
加密社区探讨最多的话题之一是各种加密货币的价格以及对其的预测。然而，Schulman 认为这无关紧要。对他而言，重要的是加密行业的优点及其对金融世界产生积极影响的能力：
“我对加密和区块链技术可以对未来的金融系统做些什么感到非常兴奋。我认为每个人对加密货币的最初想法，买卖它，以及明天比特币的价格会是多少，这对我来说是最不感兴趣的部分——将加密货币视为一种资产类别。对我来说，数字货币真正令人兴奋的是它们可以在支付中提供什么样的效用。”
紧接着，Schulman 强调了他的立场，那便是数字资产、央行数字货币（CBDC）、稳定币和数字钱包的结合可能会重塑金融行业：
“显然，在全球范围内，中央银行都在考虑发行数字货币。CBDC、稳定币、数字钱包和通过加密货币增强支付效用之间的交集不仅令人着迷，而且我认为这将重新定义未来的许多金融世界。”
值得一提的是，Schulman 对于加密行业的 “关注” 最早可以追溯到 2015 年，尽管加密货币在 PayPal 的关注下已经有 4 年之久，但当时他认为加密货币只是一种资产。直到 4 年后的 2019 年，Schulman 的 “执着” 才慢慢浮出水面，不仅仅是他个人持有比特币、为 PayPal 组建区块链/加密研究团队，而是他作为支付公司 CEO 预测加密货币有支付替代方案的潜力。
“在接下来的 5 到 10 年里，你会看到金融体系的变化比过去 10 到 20 年还要多。我们如何看待现有金融基础设施的现代化？它需要现代化，因为它现在效率低下。如果您兑现支票，您可能需要三天时间才能拿到钱。如果您进行国际汇款，可能需要 7 天才能收到您的钱。
但是当前加密货币的价格仍然不稳定，因此商家在利润非常低的前提下需求并不高。他们要做的就是立即将其转换为法币，但转换的过程需要手续费，因此任何成本优势通常都会被手续费所吞噬。在它变得不那么波动之前，它不会是一种被网络上的商家广泛接受的货币。这并不意味着我不认为加密货币是一个有趣的东西，而且人们正在大量交易它。它现在更像商品而不是现金。但是你可以考虑不同国家和不同地方的用例，在这些用例中它可以比替代方案更稳定。”
同样是在 2019 年，当 Facebook 雄心勃勃的加密项目 Libra（后更名为 Diem）于 6 月启动时，共有 28 家公司成为 Libra 协会的成员。包括 PayPal、Visa、MasterCard 和 Coinbase 在内的公司将帮助围绕该项目建立和运营服务。虽然是首批加入 Libra 的成员之一，但 Paypal 也是最早退出的。
事后，Schulman 在接受采访时给出了退出的原因，并进一步称赞了区块链基础设施的 “金融包容性”。
“当 David Marcus [Facebook 的 Libra 负责人] 最初来与我们谈论 Libra 时，他以对我们有吸引力的金融包容性的方式来构建它。我们一直在探索下一代技术——比如区块链基础设施，以提高效率。当我们更多地了解 [Libra] 并看到我们自己的未来规划还有很多事情要做时，与将所有这些资源用于 Libra 相比，我们能够更快地推进金融包容性。”
自此以后，Schulman 领导下的 PayPal 开始向加密行业迈进。
2020 年 10 月，在新冠疫情全球肆虐和投资者对数字货币强烈兴趣的推动下，PayPal 宣布推出一项令加密行业沸腾的新服务，那便是使用户能够直接从他们的 PayPal 账户中交易和持有加密货币，包括四种流行的加密货币比特币（BTC）、以太坊（ETH）、比特现金（BCH）和莱特币（LTC）。并计划通过将加密货币作为支付渠道之一来提高其平台 2600 万家商户的效率。
作为新服务的一部分，PayPal 将为加密货币持有者提供教育内容，以帮助他们了解加密生态系统、与投资加密货币相关的风险和机遇，以及有关区块链技术的信息。在此之前，PayPal 已获得了在美国纽约州金融服务部（NYDFS）的加密许可证 Bitlicense。
对于该服务，Schulman 表示：“向数字货币的转变是不可避免的，它在金融包容性和准入、支付系统的效率、速度和弹性以及政府快速向公民支付资金的能力方面带来了明显的优势，我们的全球影响力、数字支付专业知识、双边网络以及严格的安全和合规控制为我们提供了机会和责任，以帮助促进对这些新交易工具的理解、兑换和互操作性。我们渴望与世界各地的中央银行和监管机构合作，提供我们的支持，并为塑造数字货币在未来全球金融和商业中发挥的作用做出有意义的贡献。”
虽然当时一些其他的主流金融科技公司，如支付提供商 Square、Revolut 已经整合了加密交易，但覆盖面更广的 PayPal 引起了更大的关注。
总部位于纽约、专注于数字资产领域的资产管理公司 Galaxy Digital 的首席执行官 Mike Novogratz 将此举比作是 “全世界在华尔街听到的枪声”。
根据 PayPal 2020 年第四季度的报道所示，在整合加密交易后，第四季度的收入大幅增长；同时，PayPal 记录了其平台上的活跃账户数量，仅在第四季度就新增了高达 1600 万个活跃账户；第四季度的总支付额增长了 39%，达到 2770 亿美元，远超出了公司 2670 亿美元的预期；净利润也进一步增长，从一年前的 8400 万美元增至 11 亿美元。
Schulman 将这一大幅增长归因于加密货币：“通过我们的加密整合工作，我们在策略上取得了非常好的结果。至少有一半的加密交易用户每天都会开设他们的 PayPal 账户。”
去年，PayPal 也将这项服务也添加到了旗下支付 APP——Venmo 中，向其超过 7000 万用户推出 BTC、ETH、BCH 和 LTC 的交易和持有功能，Venmo 用户将能够购买低至 1 美元的加密货币，并且可以使用他们的 Venmo 余额或关联的银行卡来交易他们的资产。更重要的是，允许用户使用其持有的加密货币向其全球数百万在线商家付款。
对此，Schulman 评论道：“这是你第一次可以像使用信用卡或 PayPal 钱包中的借记卡一样无缝地使用加密货币。”
几个月后，这项服务被扩展到了 PayPal 的英国用户。
为了保持合规性，该公司目前正在研究如何将转账的税务报告整合在其平台上的加密交易服务中。
随着美国《基础设施投资和就业法案》的通过，加密货币将被定义为一种证券，并受到 “经纪人” 增加的信息报告要求的约束，“经纪人” 现在将包括 “任何人负责定期提供任何服务，代表他人实现数字资产的转移。” 换句话说，一旦新法于 2023 年 12 月生效，所有数字资产经纪人、交易所或卖家都将被要求提供数字资产交易的信息报告表，包括加密货币和 NFT。
最新的进展是加密行业领先的税务公司 TaxBit 与 PayPal 以及包括 Coinbase、FTX 等加密交易所联手创建了 TaxBit 网络，该网络将为加密货币和 NFT 投资者在 2021 年在属于 TaxBit 网络的交易所进行的交易提供免费、无限制的税务申报。
PayPal 对于加密货币 “金融包容性” 的实现还体现在创建与美元挂钩的稳定币上。PayPal 加密货币和数字货币高级副总裁 Jose Fernandez da Ponte 于今年 1 月证实了传言的 “PayPal Coin”，并表示：“该公司尚未存在专门用于支付的稳定币，对于 PayPal 的使用，稳定币需要支持大规模支付并具有安全性。所以必须明确监管、监管框架以及该领域所需的许可证。”
不过，加密生态系统不仅仅只有交易和支付，近两年流行的 DeFi 和智能合约也被首席执行官 Schulman 看在眼里：
“我们如何才能更有效地使用智能合约？我们如何将资产数字化，并向以无法访问的用户开放这些资产？还有一些有趣的 DeFi 应用程序，因此我们正在努力工作。”
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