加密行业钱包服务可能会违反欧盟关于加密资产监管的哪些法规呢？
作者：Chris 初焱，web3 lawyer，前交易所资深产品经理，链上数据研究员
封面：Photo by Milad Fakurian on Unsplash
前段时间 bybit 交易所遭遇加密货币行业涉及金额最大的盗币事件，朝鲜黑客盗取了 bybit 冷钱包中约 14 亿美金的加密货币。根据 bybit CEO @benbybit 在 X 上披露的信息，朝鲜黑客组织将盗取的大部分 ETH 通过 THORChain 兑换成 BTC，约 16% 的涉案资金转入 ExCH，还有 8% 通过 OKX Web3 代理合约进行兑换。
随后彭博社报道欧盟加密货币监管机构正在审查盗币黑客使用 OKX 钱包服务对盗币进行兑换混币一事。OKX 今天通过官方公告宣布在咨询监管机构后，主动决定暂时停止 DEX 聚合器服务。
那么为什么去中心化自托管的 OKX Web3 钱包要主动暂停 DEX 聚合服务呢？加密行业钱包服务可能会违反欧盟关于加密资产监管的哪些法规呢？
OKX DEX 服务是否属于 MiCA 的监管范围
本次审查 OKX 的监管机构是欧洲证券和市场监管局（ESMA），欧盟关于加密货币监管的法律规定主要依据是 2024 年底全面生效的欧盟《加密资产市场监管法案》（The Markets in Crypto Assets regulation bill，以下简称 MiCA）。
MiCA 法案内容简述
该法案明确了加密资产的监管范围，将监管的加密资产分为资产参考代币（asset-referenced token，ART）、电子货币代币 (electronic money token，EMT)、以及除 ART 和 EMT 以外的加密资产为 MiCA 法案规定的其他加密资产代币三类，并给出了详细的监管规则。
对交易所、机构等不同的加密资产服务提供商提出了具体的监管要求。除此之外，还包含了预防禁止内幕交易、保护用户规则以及各国监管部门协作调查处罚等方面的内容。关于 MiCA 法案的深度解析可参考阅读之前的文章深度解析欧盟《加密资产市场监管法案》MiCA。
OKX DEX 应当属于 MiCA 监管范围的法律依据
1、OKX DEX 提供了 MiCA 法案规定需要持牌才能提供的加密资产服务
MiCA 法案中规定如果向欧盟司法管辖区域内跨境提供加密资产服务，需要获得 MiCA 授权为持牌的加密资产服务提供商 CASP（crypto-asset service provider）。
这其中对于加密资产服务的定义包含使用加密资产兑换其他的加密资产以及代表客户执行加密资产的交易订单。
OKX DEX 本质上不直接提供代币兑换的流动性，而是属于流动性聚合。通俗的讲，用户想要将自己 OKX Web3 钱包中的 1 个比特币（BTC）兑换成同等价值的以太坊（ETH），OKX DEX 就会通过算法计算出最优的兑换路径，帮助用户实现加密资产之间的兑换。
OKX DEX 这种方式虽然不是以自有资金帮助客户进行代币兑换，不属于使用加密资产兑换其他的加密资产。但极有可能会被监管机构认定为代表客户执行加密资产认购或出售的订单，如果在欧盟管辖区域内，就需要申请 MiCA 的 CASP 牌照。
2、OKX DEX 不属于完全去中心化协议，无法规避 MiCA 监管。
MiCA 法案中规定如果加密资产服务完全以去中心化的方式提供，没有任何中介，则不属于本法规的监管范围。
OKX Web3 钱包虽然是去中心化用户自托管的钱包，但钱包服务页面与 OKX 交易所集成在一起，根据彭博社的报道，OKX Web3 钱包的使用协议中明确指出 OKX 的新加坡主体为运营商。
所以 OKX Web3 钱包提供的 DEX 聚合服务很难认定为完全去中心化的协议，从而无法规避 MiCA 法案的监管。
为什么 OKX DEX 紧急暂停服务
一旦 OKX DEX 被认定属于 MiCA 的监管范围，目前 OKX Web3 钱包的聚合代理服务被朝鲜黑客利用，进行混币洗币。根据 MiCA 法案中 Article 64 第 7 点的规定，加密资产服务提供商未能建立有效的系统检测、预防反洗钱和恐怖融资，主管部门会撤销其 MiCA 牌照的授权许可。
OKX 官方在今年一月刚宣布以马耳他作为东道主国获得 MiCA 牌照，如果因为 OKX DEX 违反反洗钱相关的规定，可能会影响其刚获批的 MiCA 牌照。
此外，MiCA 法案中还规定在撤销加密资产服务提供商的授权之前，主管当局可以咨询负责监督加密资产服务提供商遵守反洗钱和反恐融资规则的机构。
所以今天上午 OKX CEO Star 在 X 上重点解释了 OKX Web3 钱包推出了包括禁止特定 IP 以及实时的黑地址检测和预防系统等功能去打击相关的洗钱犯罪行为。这样做的目的也是想让反洗钱监管机构了解 OKX Web3 钱包为其加密资产服务已经配备了必要的链上反洗钱检测预防系统，从而规避或减轻其可能遭受监管的处罚。
总结与展望
链上钱包作为现实世界通往 Web3 的流量入口，它寄托着加密行业对去中心化世界的向往。头部的去中心化交易所都在努力发展链上业务，OKX 在链上钱包的产品体验上遥遥领先，但目前也遇到了合规问题。
细心的朋友或许可以发现，币安在经历了监管合规整改后，钱包功能是包含在中心化交易所内，如果你想用币安钱包，必须注册币安账户，不能像 OKX 钱包一样，完全脱离 OKX 交易所账户直接使用。
随着全球各国各地区对加密行业监管的完善，必然会出现有人的地方就会存在监管的状况。所以未来的链上钱包服务必然要配备相应的链上反洗钱系统去检测、预防、打击链上犯罪，从而在监管合规体系下为用户提供加密资产服务。动共享安全和资本复用的理念无疑为以太坊及整个生态系统的发展注入了新的活力与可能性。
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