虽然加密货币带来了诸多便利和创新，但其匿名性和去中心化的特点也被一些不法分子所利用。
作者：Aiying 艾盈 & Chainalysis，AiYing Compliance
原用标题：【报告】加密货币洗钱：趋势、手段与监测方式
封面：Photo by Jatin Gajjar on Unsplash
虽然加密货币带来了诸多便利和创新，但其匿名性和去中心化的特点也被一些不法分子所利用。加密货币在合法活动中，如跨境支付、智能合约和去中心化金融（DeFi）等方面，发挥着重要作用。然而，同样的特性也使得加密货币成为洗钱等非法活动的工具。不法分子通过加密货币来隐藏资金来源，规避监管，进行跨国转移，从而洗白非法所得。
在这篇文章中，Aiying 艾盈将通过 Chainalysis 这份加密货币洗钱报告帮大家总结梳理加密货币在洗钱活动中的具体应用，以及最新的检测和预防技术，全面了解这一复杂而重要的议题。
一、加密货币洗钱的基本流程
洗钱的目的是为了让非法获得的钱看起来像是合法的。整个过程可以分为三个基本步骤：注入、漂白和上岸。
- 注入
- 这个阶段就是把非法的钱放进金融系统里。传统上，可能是通过银行存款、购买贵重物品或者赌场。用加密货币来洗钱时，犯罪分子会把黑钱换成比特币或其他加密货币，转移到虚拟钱包里，这就像是把脏钱换成了一个看起来干净的电子钱包余额。。
- 漂白
- 这是洗钱过程中最复杂的一步，目的是掩盖钱的来源。传统方法可能包括多次转账、通过多个账户和公司来绕圈子。用加密货币的话，分层通常是通过频繁转账，把钱从一个钱包转到另一个，再转到另一个，反复多次，甚至跨越不同的加密货币。这就像在洗衣机里搅拌衣服一样，把钱的踪迹弄得难以追踪。
- 上岸
- 最后一步是把 “洗干净” 的钱重新引入合法经济体系，让它看起来像是正当收入。传统上，这可能是通过伪造的商业收入、投资等。用加密货币的话，犯罪分子可能会把加密货币换成现金，或者用来买房买车，再通过出售这些资产来获取 “合法” 资金。
在加密货币的世界里，洗钱的每个步骤都有了新的玩法。比如：
- 注入阶段：用现金买比特币，然后转到自己的虚拟钱包里。
- 漂白阶段：利用加密货币的匿名性和全球性特点，通过多个钱包、混币器、跨链交易等方式反复转账，把资金搞得难以追踪。
- 上岸阶段：把加密货币卖掉换成现金，或者用加密货币直接购买合法资产，再通过这些资产来获得看起来合法的收入。
这里简单介绍一下漂白阶段的工具：
混币器，也叫搅拌器，是一种通过把多个用户的加密货币混合在一起，然后再分配给不同用户的方法来隐藏资金来源的工具。想象一下，你和朋友们把硬币放在一个大碗里，然后每个人随机拿回一些硬币，这样谁也不知道原本的硬币是谁的。这就是混币器的原理。犯罪分子利用混币器来让追踪资金流动变得极其困难，从而掩盖其非法资金的来源。
隐私币是一些特殊设计的加密货币，专门用来保护用户隐私，让交易变得难以追踪。比如，门罗币（Monero）和大零币（Zcash）就是典型的隐私币。门罗币使用先进的加密技术来隐藏发送者、接收者和交易金额，几乎不可能追踪。大零币则允许用户选择是否要公开交易信息，提供了更高的匿名性。犯罪分子喜欢用这些隐私币，因为它们可以更好地保护其交易的隐私，使得执法部门难以追踪资金流动。
跨链桥是一种可以让不同区块链上的加密货币互相转换和转移的工具。比如，你可以通过跨链桥把比特币转成以太坊，或者其他任意的加密货币。这就像是在不同国家的银行账户之间转账一样。利用跨链桥，犯罪分子可以把资金从一个区块链转移到另一个区块链，通过不断转换和转移，进一步增加追踪的难度。每次跨链操作都会改变资金的轨迹，让执法部门更难追踪到资金的最终去向。
二、非法资金的流向
1、中心化交易所
为什么大部分非法资金最终流向中心化交易所？中心化交易所（CEX）是那些像币安、火币这样的平台，它们提供加密货币和法币之间的交易服务。大部分非法资金最终流向这些交易所，是因为这些平台交易量大、流动性好，可以快速把大量加密货币变现成现金。此外，这些交易所通常支持多种法币和支付方式，方便非法资金快速转移和提取。
2、场外交易（OTC）
经纪人的角色场外交易（OTC）经纪人是那些不通过公开市场进行交易的人，他们帮助买卖双方直接交易大额加密货币。OTC 交易的优势在于不需要通过交易所，可以避免交易所的监控和限制。很多非法资金通过 OTC 交易经纪人进行洗钱，因为他们提供的服务更加私密，可以隐藏交易细节。比如，犯罪分子可能会通过 Telegram 或微信联系 OTC 经纪人进行大额交易，从而避免被发现。
3、资金集中度
分析非法资金在少数几个交易所的高度集中现象尽管有很多中心化交易所，但大部分非法资金还是集中在少数几个交易所。这是因为这些大交易所不仅交易量大、流动性好，还能提供更多的匿名性和更少的监管。比如，某些交易所可能对客户身份验证（KYC）要求不严格，或者有漏洞，使得非法资金更容易进入这些平台。
这种高度集中的现象意味着，执法部门只要盯住这几个交易所，就能有效追踪和打击大部分的非法资金流动。反过来，这也给这些交易所带来了更大的监管压力，要求它们提高合规标准，防止非法资金进入。
4、去中心化钱包的使用和稳定币的角色
从 2019 年到 2024 年，涉及非法资金流动的中介钱包使用量的变化情况
去中心化钱包的数量增加表明，非法活动者为了增加其链上操作的复杂性，正在增加洗钱过程中的跳转次数。尤其是在 2022 年底，中介钱包的使用量达到了峰值，这与非法资金活动的总体增加相一致。
从 2019 年到 2023 年，移动已知非法资金的中介钱包总数量逐年增加
在洗钱过程中，每次转账（即 “跳跃”）都会增加犯罪分子的费用，但这些额外的步骤有助于逃避执法部门和加密货币服务平台的检测。去中心化钱包的数量通常与非法活动的总量密切相关。例如，2022 年底，涉及非法资金流动的中介钱包使用量达到了峰值，那一年记录到的非法地址收到的加密货币总价值最高。
此外，越来越多的非法资金通过中介钱包时以稳定币的形式存在，这与稳定币现在占所有非法交易量的大多数相一致。
三、非加密货币原生洗钱
结合传统洗钱手段
传统洗钱者如何利用加密货币进行洗钱？传统的洗钱者已经非常擅长通过银行账户、离岸公司、和伪造商业活动来隐藏非法资金的来源。现在，他们开始利用加密货币这种新工具来让洗钱变得更加复杂和难以追踪。
实际案例或数据支持举个例子，假设有一个贩毒集团，他们通过卖毒品获得了大量现金。为了避免被发现，他们把这些现金分成很多小部分，每部分都用来购买比特币。接下来，他们会把这些比特币分散到多个不同的加密钱包里，再通过混币器和跨链桥进行多次转账，最终把这些比特币转回成现金或者购买高价值的资产。这样一来，这些原本是毒品交易得来的钱，就被洗干净了。
非法资金从一个交易所（Exchange 1）通过多个中介地址（intermediary address）转移到另一个交易所（Exchange 2）
数据显示，近年来，通过加密货币洗钱的金额大幅增加。例如，根据 Chainalysis 的报告，2022 年，超过 30 亿美元的非法资金通过加密货币交易所进行洗钱。这些资金大多来自毒品交易、网络诈骗和其他非法活动。
四、检测和预防技术
1、链上分析
区块链的透明性及其在追踪非法资金中的优势区块链技术的一个大特点就是它的透明性。简单来说，区块链就像一个公开的大账本，记录了每一笔加密货币的交易。而且，这个账本是公开的，任何人都可以查看。这种透明性让追踪非法资金变得更加容易。比如，如果一个钱包被标记为非法资金来源，那么所有与之相关的交易都可以被追踪，从而发现更多的非法活动。
这种透明性还有一个好处，就是交易记录是不可篡改的。一旦交易记录在区块链上生成，就无法更改或删除。这使得任何试图隐藏或修改交易记录的行为变得不可能，从而增加了追踪非法资金的可靠性。
2、数据驱动的可疑活动识别
通过数据分析和技术手段识别可疑链上活动利用数据分析和技术手段，我们可以更有效地识别可疑的链上活动。比如，通过分析交易频率、交易金额和交易模式，我们可以发现异常的行为。比如，如果一个钱包频繁进行小额转账，或者交易金额总是接近但不超过某个报告门槛，那么这些行为可能就是洗钱的迹象。
报告链接：https://go.chainalysis.com/crypto-crime-2024.html
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