智匯諮詢將和大家介紹這兩種牌照的內容、差異、申請條件和流程。

作者:智匯諮詢,@wisefc1

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取得 MSB 牌照意味著公司在美國及全球範圍內符合金融合規標準。這對投資者的信任度及企業在國際市場上的聲譽有極大幫助。

1999 年,美國頒布了《金融服務現代化法案》,明確了非銀行支付機構作為貨幣轉移服務商的身份。要從事該類業務,企業通常需要取得貨幣服務業務(MSB)牌照和貨幣轉移服務商(MTL)牌照。智匯諮詢將和大家介紹這兩種牌照的內容、差異、申請條件和流程。

一、貨幣服務業務(MSB)牌照

MSB 牌照為聯邦層級的金融牌照,受美國財政部下屬的金融犯罪執法網絡(FinCEN)監管,主要適用於從事多種貨幣服務業務的機構。以下是這張牌照的關鍵點:

申請與監管機構

MSB 牌照由 FinCEN 負責受理註冊及監管。任何涉及貨幣交易、兌換、支票兌現、旅行支票或匯票發行與買賣,以及郵政服務等相關業務的公司,都需在 FinCEN 註冊為 MSB。需要注意的是,MSB 註冊並不涵蓋銀行、在美國證券交易委員會(SEC)註冊的公司或商品期貨交易委員會(CFTC)註冊的公司。

法規要求

成為 MSB 後,企業被認定為金融機構,並需嚴格遵守《銀行保密法》(BSA)的各項義務。這些義務包括定期提交金融交易報告、遵循反洗錢(AML)合規要求等,以確保金融交易的合法合規性。

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二、MSB 與 MTL 的區別

儘管 MSB 和 MTL 都有金融牌照屬性,但兩者之間存在重要差異:

適用範圍 MSB 是聯邦層級的執照,涵蓋的業務範圍較廣,適用於匯票發行、支票兌現、旅遊支票買賣、貨幣交易等服務。 MTL 則是在州層級辦理,特別針對從事資金轉移和匯款業務的企業。

牌照取得要求一家公司若要從事資金轉移業務,且涉及金額超過每日 1,000 美元,需要先在 FinCEN 註冊為 MSB。

取得 MSB 牌照後,若企業希望在各州範圍內提供資金轉移服務,則還需申請各州的 MTL 牌照。

三、MSB 牌照的優勢

MSB 牌照的含金量很高,且持牌企業在市場上具有較高的認可度。以下列出該牌照的幾項優點:

全球投資者認可

美國金融監理體系完善,取得 MSB 牌照意味著企業在美國及全球符合金融合規標準。這對投資者的信任度及企業在國際市場上的聲譽有極大幫助。

權威批准

MSB 牌照是美國財政部核准的合法執照,具備很高的權威性。這意味著企業可在美國及全球範圍內開展業務,並接受相關部門的合規監管。

提升知名度

對於數位貨幣交易平台而言,MSB 牌照是標配。主流交易所如 Coinbase、Bitfinex、火幣、幣安等都持有 MSB 牌照,不僅提高了其平台的合法性,也提升了知名度和用戶信任度。

多元化服務

MSB 牌照持有者可提供貨幣兌換、匯款等多元化服務,滿足客戶的多種金融需求。同時,由於 MSB 牌照無須繳納保證金及月維護費,且申請相對簡單,因此具有較高的性價比。

四、哪些企業需要 MSB 牌照

美國所有提供貨幣服務的企業均需申請 MSB 牌照。具體而言,以下幾類企業需持有此牌照:

匯票與旅行支票業務:包括匯票和旅行支票的發行、銷售、兌換。若企業在一天內向任何人發行或銷售超過 1,000 美元的旅行支票或匯票,即屬於貨幣服務企業,需申請 MSB 牌照。

匯款服務: 提供資金轉移服務的企業,例如將資金從一個人或地點轉移至另一個人或地點的公司,均需持有 MSB 牌照。

支票兌現服務:企業或個人若在一天內為他人兌換超過 1,000 美元的支票,也需註冊為 MSB,尤其是若其兌換行為不涉及預付費工具的銷售。

貨幣兌換:從事外幣兌換的公司,即每日接受外幣超過 1,000 美元的企業,也必須申請 MSB 牌照,以確保其合法性。

預付費服務:提供預付服務的企業,包括接受客戶預付資金,且客戶可透過電子方式取回資金的企業,同樣需註冊為 MSB。

五、MSB 牌照申請流程

公司註冊:申請企業需在美國註冊公司。推薦在美國 50 個州中的任一州完成公司註冊,申請對象可以是新公司或舊公司。

申請 EIN 聯邦稅號: 申請 MSB 牌照需要公司擁有 EIN 聯邦稅號,但無需開設銀行帳戶。

制定金融業務方案:企業需明確其金融業務營運方案,以便 MSB 申請方案符合實際業務需求。

準備申請資料: 申請資料包括公司的全套資料(建議為美國公司),以及董事的詳細個人資料。申請資料提交 FinCEN 後,需定期更新訊息,以確保牌照的持續合法性。

遞交申請與問題答覆:向美國財政部遞交 MSB 申請後,智匯諮詢會協助在申請過程中解答來自 FinCEN 的問題。申請週期通常為 1-2 週。

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